Мобильные деньги выводят кенийские домохозяйства из бедности: более широкий доступ к услугам увеличивает ежедневные расходы, особенно среди домохозяйств, возглавляемых женщинами.

Теперь Сури является соавтором нового документа, показывающего, что услуги мобильных денег оказали заметное долгосрочное влияние на сокращение бедности в Кении, особенно среди домашних хозяйств, возглавляемых женщинами, и вдохновили женщин на неожиданный сдвиг в профессии.Исследование, опубликованное в Science, оценивает, что с 2008 года доступ к услугам мобильных денег повысил уровень ежедневного потребления на душу населения на 194000 (или 2 процента) кенийских домохозяйств, что помогло им вырваться из крайней бедности (живущих менее чем на 1,25 доллара на душу населения). день).

Но есть интересный гендерный эффект: домохозяйства, возглавляемые женщинами, продемонстрировали гораздо больший рост потребления, чем домохозяйства, возглавляемые мужчинами. Кроме того, услуги мобильных денег помогли примерно 185 000 женщин перейти от сельского хозяйства к занятиям бизнесом.

«Ранее мы показали, что мобильные деньги помогают вам повысить финансовую устойчивость. Но никто не понял, что произойдет в долгосрочной перспективе, если вы повысите устойчивость. Это первое исследование, которое рассматривает долгосрочное сокращение бедности и гендерные аспекты, "- говорит Сури, доцент Школы менеджмента Слоуна Массачусетского технологического института, которая является соавтором статьи с давним соавтором Уильямом Джеком, экономистом Джорджтаунского университета.

К 2015 году в 93 странах действовало более 270 сервисов мобильных денег с примерно 411 миллионами счетов. По словам Сури, кенийское исследование важно, потому что оно показывает, что услуги мобильных денег — это не просто удобство, а, по сути, положительное влияние на уровень жизни людей. «[Это] может быть полезно для регулирующих органов, пытающихся выяснить, хотят ли они разрешить это в своей стране или кто-то хочет открыть услугу в своей стране в качестве предпринимателя», — говорит Сури.Измерение «плотности агента»

В исследовании рассматривается M-PESA, самый популярный сервис в стране, который был запущен в 2007 году и имеет более 25 миллионов пользователей в Кении. По всей стране разбросано более 120 000 агентов M-PESA, которые обрабатывают депозиты и снятие средств.

В 2010 году Сури и Джек стали соавторами исследования, которое показало, что M-PESA помогает пользователям легче брать взаймы, сберегать и оплачивать услуги. Исследование, проведенное этой парой в 2012 году, показало, что M-PESA помогла кенийцам справиться с финансовой неопределенностью, вызванной неурожаем, засухой или проблемами со здоровьем. Идея состоит в том, что пользователи M-PESA могут использовать более широкую сеть поддержки и быстрее получать платежи в тяжелые финансовые времена.По словам Сури, эта новая статья является «грандиозным финалом» долгосрочного исследования исследователями воздействия M-PESA в Кении.

Для этого исследования исследователи составили опросы 1600 домашних хозяйств по всей Кении за несколько лет, изучая, среди прочего, среднее дневное потребление на душу населения, то есть общую сумму денег, потраченных отдельным лицом и домохозяйством, а также выбор профессии.Вместо того, чтобы смотреть на количество людей, использующих M-PESA, исследователи измерили рост числа сервисных агентов в пределах 1 километра вокруг каждого домохозяйства — или «плотность агентов» — во время раннего развертывания услуг мобильных денег. Затем они сравнили потребление и занятость, а также другие результаты домохозяйств, в которых наблюдалось относительно большое увеличение плотности агентов, с теми, в которых рост не наблюдался или наблюдался гораздо меньший рост за эти годы.

Неудивительно, что в домохозяйствах, в которых плотность агентов увеличилась на пять агентов — в среднем по выборке, — также наблюдалось увеличение потребления на душу населения на 6 процентов, что достаточно для того, чтобы 64 (или примерно 4 процента) домохозяйств из выборки оказались выше уровня бедности. Всемирный банк определяет расходы менее 1,25 доллара в день как «крайнюю бедность», а расходы менее 2 долларов в день как «общую бедность». Среднесуточное потребление на душу населения в выборке составило 2,50 доллара США.Воздействие было еще более заметным среди домашних хозяйств, возглавляемых женщинами.

Когда плотность агентов выросла — с нуля до шести агентов за шесть лет — в этих домохозяйствах наблюдалось увеличение ежедневного потребления на душу населения примерно на 18,5 процента. Такой уровень роста плотности агентов также снизил крайнюю бедность среди домохозяйств, возглавляемых женщинами, на 9,2 процента, а домохозяйств, находящихся в общей бедности, — на 8,6 процента.Еще одно удивительное открытие, по словам Сури, заключалось в том, что увеличение плотности агентов привело к тому, что около 3 процентов женщин в домохозяйствах, возглавляемых как женщинами, так и мужчинами, занялись бизнесом или розничной торговлей, а не сельским хозяйством. По словам Сури, эти занятия обычно связаны с индивидуальным бизнесом, основанным на производстве и продаже товаров, что облегчается за счет мобильных денег. «Раньше вы выращивали овощи, но теперь вы приносите овощи на рынок и продаете их, либо открываете небольшую тележку с едой или киоск», — говорит она.

Используя методы экстраполяции своих данных, исследователи подсчитали, что распространение услуг мобильных денег помогло вывести 194 000 кенийских домашних хозяйств из крайней нищеты и побудило 185 000 женщин заняться бизнесом или розничной торговлей, а не сельским хозяйством.Экономия и независимостьПо словам Сури, остается неясным, почему именно M-PESA вызывает рост потребления на душу населения и смену профессий.

Но у исследователей есть несколько идей, одна из которых заключается в том, что более безопасное хранение денег приводит к лучшему финансовому управлению и сбережению, особенно среди женщин: исследование показало, что в домохозяйствах, возглавляемых женщинами, в которых наблюдалась большая плотность агентов, также наблюдался рост сбережений примерно на 22%. .Исследователи также считают, что мобильные деньги могут дать женщинам из домохозяйств, возглавляемых мужчинами, которые также обычно являются второстепенными кормильцами, большую финансовую независимость, что может помочь им начать свой собственный бизнес. «Как женщина, иногда вы не можете сэкономить самостоятельно, потому что наличные деньги используются всем домом. [Мобильные деньги] позволяют вам хранить отдельные наличные и … управлять источником дохода самостоятельно», — сказал он. — говорит Сури.Двигаясь вперед, Сури и Джек теперь стремятся провести аналогичное исследование влияния услуг мобильных денег на бедность в Уганде, Танзании и Пакистане, «чтобы выяснить, является ли это просто эффектом для Кении или более систематическим в других странах», — сказал Сури. говорит.

Новости со всего мира