«Наши результаты показывают, что, помогая людям создавать яркие и подробные мысленные картины своего будущего, мы можем помочь людям принимать более обоснованные финансовые решения», — сказала Сара Ньюкомб, доктор философии, поведенческий экономист Morningstar, представившая исследование.По словам Ньюкомба, поскольку продолжительность жизни в США продолжает расти и все меньше работодателей предлагают пенсионные программы с фиксированным доходом в виде пенсий, существует большая, чем когда-либо, потребность в накоплении средств на пенсию.
К сожалению, уровень сбережений упал примерно до 40 процентов от уровня 1980-х годов.«Мы хотели лучше понять психологические факторы, которые стимулируют потребительские расходы и сбережения, в надежде определить и нацелить те, которые потенциально могут мотивировать больше сбережений и инвестиций среди людей, которые имеют адекватные ресурсы, но не обладают хорошими навыками финансового управления», — сказала она.В ходе исследования Ньюкомб и ее коллеги провели онлайн-опрос более 700 взрослых в Соединенных Штатах (57 процентов мужчин; 47 процентов имели степень бакалавра или выше).
Участникам были заданы вопросы, предназначенные для измерения финансового поведения, а также отношения, которое, как известно, связано со сбережениями или расходами, включая импульсивность, материализм, финансовую грамотность и то, насколько они думают о будущем.Как и ожидалось, исследователи обнаружили, что высокий уровень импульсивности и материализма был связан с неправильным принятием финансовых решений (то есть с большими расходами, меньшими сбережениями). Они также обнаружили, что, хотя финансовая грамотность и то, как люди думают о будущем, были связаны с правильными финансовыми решениями, самым сильным предсказателем была не грамотность, а сосредоточенность на будущем.
Дальнейший анализ показал, что единственная связь, которая может быть обнаружена между четырьмя установками, — это между импульсивностью и сосредоточенностью на будущем. Люди, которые проводили больше времени в размышлениях о предстоящих событиях, имели значительно меньшую импульсивность.
По словам Ньюкомба, эти результаты предлагают отправную точку для разработки поведенческих вмешательств для содействия сбережениям, составлению бюджета и другим положительным финансовым вмешательствам.«Правительство США инвестировало сотни миллионов долларов в программы финансовой грамотности, но эти результаты показывают, что финансовая грамотность сама по себе не может быть решением», — сказала она. «Работа с людьми для создания более ясной картины их будущего может иметь более существенное влияние, чем простое обучение финансовым концепциям».Одно открытие, которое, по словам Ньюкомба, было совершенно неожиданным, касалось тех людей, которые не пользовались кредитом: влияние импульсивности на плохое финансовое поведение исчезло.«Это говорит о том, что первой линией вмешательства для улучшения финансового здоровья людей, которые борются с импульсивными проблемами, может быть полное прекращение использования кредитных карт», — сказал Ньюкомб.
Однако для тех, кто не желает сокращать свои кредитные карты, может быть решение. По ее словам, простые упражнения по визуализации и письму, призванные помочь людям создавать яркие и подробные мысленные картины своего будущего, помогают им улучшить свое финансовое поведение и, в конечном итоге, свою жизнь.