Сатоши П. Ватанабе, доктор философии из Университета Хиросимы, завершил новое исследование результатов опроса страховой компании, проведенного в 2002 году. Хотя опрос несколько устарел, данные все еще актуальны, поскольку демографические данные сотрудников не претерпели значительных изменений за прошедшие 14 лет. Это первое исследование, посвященное изучению принятия японскими рабочими решений о пенсионных инвестициях с учетом гендерных факторов.
Даже когда женщины и мужчины одинаково понимали варианты своих пенсионных накопительных планов, женщины с большей вероятностью, чем мужчины, соглашались с планами автоматического зачисления работодателей, а не выбирали разные варианты, которые были бы более выгодными вложениями в их обстоятельствах.Предыдущее исследование, проведенное в США и Японии, выявило распространенный среди женщин мыслительный процесс: независимо от моего нынешнего статуса в отношениях, мужчина в конечном итоге позаботится о моем будущем, или моя пенсия каким-то образом пройдет сама собой.Женщины верят, что Прекрасный Принц каким-то образом обеспечит их финансовую безопасность в их Золотые годы.
Мужчины и женщины обычно сообщают, что способность самостоятельно управлять своими инвестициями является положительным атрибутом портфелей пенсионных счетов. Однако меньшее количество женщин считает ответственность, связанную с самоуправлением, положительным качеством.
Данные опроса показывают, что больше женщин, чем мужчин, не желают управлять своими собственными инвестициями.Решение не принимать решения — это проблема, которая усугубляет неудобства, с которыми женщины уже сталкиваются при накоплении пенсионных сбережений: женщинам платят меньше, чем мужчинам, и часто они работают меньше лет из-за того, что они отвлекаются от работы на воспитание детей.
Кроме того, у женщин обычно более длительный пенсионный период, поскольку их средняя продолжительность жизни выше, чем у мужчин.Изменения, внесенные в 2001 году в японскую национальную пенсионную схему, предоставили физическим лицам больше возможностей для пенсионных фондов, эквивалентных 401 тыс.
Или IRA (индивидуальный пенсионный счет) в США. Эти изменения могут нанести вред работникам, особенно женщинам.
Как мужчины, так и женщины в целом понимают, какие варианты пенсионных накоплений у них есть. Информационные семинары по вопросам выхода на пенсию, проводимые работодателем, часто являются добровольными мероприятиями, которые проводятся в нерабочее время, когда женщины чаще, чем мужчины, заняты семейными обязанностями.
Работающие женщины могут получить наилучшие услуги, если работодатели будут проводить семинары по пенсионному планированию в официальные часы работы и если национальное правительство разработало пенсионные планы, соответствующие инвестиционному поведению современных работников.Поскольку рабочая сила становится более динамичной с меньшим количеством постоянных и более гибких контрактов, людям нужны пенсионные накопительные планы, которые не полагаются на долгосрочное пребывание у одного работодателя.
Однако, если работники не желают самостоятельно управлять своими пенсионными счетами, эти варианты самоуправления могут на самом деле нанести ущерб будущим поколениям пенсионеров.Оригинальная исследовательская статья: "Синдром Прекрасного Принца?" Гендерный разрыв в предпочтениях для пенсий с установленными взносами в Японии (готовится к печати), Журнал женщин Старение, 30 (2).